¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar sin comisiones durante este 2022? Esta es la pregunta del millón y una de las consultas que más recibimos.
Te vamos a hablar de las 3 mejores tarjetas para viajar sin comisiones que usamos en nuestros viajes, Vivid Money, N26 y Revolut. Estas tarjetas están probadas y reprobadas por nosotros y por eso en este post te contamos nuestra experiencia viajando con ellas y las ventajas/desventajas de cada una para que puedas escoger cuál o cuales se adaptan mejor a tus necesidades y a tu viaje.
Las condiciones de las tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones van cambiando muy a menudo. Por eso, en este post encontrarás siempre la información más actualizada para que, cuando estés de viaje, ahorres dinero y no veas parte de tu presupuesto evaporarse en forma de comisiones. Que eso jode mucho y nosotros lo sabemos bien.
Todas las tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones de las que te vamos a hablar en este post son 100% gratuitas. Además, el proceso de alta es súper cómodo, a través de la app, de forma rápida, segura y 100% online.
Mejores tarjetas para viajar sin comisiones - ÍNDICE
Comparativa rápida de las mejores tarjetas para viajar al extranjero
| VIVID MONEY | N26 | REVOLUT | |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gastos de envío de la tarjeta | 0€ | 10€ | 6,99€ |
| IBAN | IBAN español (actualización 22/03/22) | IBAN español | IBAN lituano |
| Tipo de cambio | Visa | Mastercard | Interbancario |
| Retiradas efectivo fuera UE | Hasta 200€/mes sin comisiones (después un 3%) | 1,7% de comisión | Hasta 200€/mes sin comisiones (después un 2%) |
| Retiradas efectivo en UE | Hasta 200€/mes sin comisiones (después un 3%) | 3 retiradas al mes sin comisión (las siguientes 2€) | Hasta 200€/mes sin comisiones (después un 2%) |
| Recarga de la tarjeta | Transferencia y tarjeta | Transferencia | Tarjeta |
| Programa de recompensas | Sí, muy atractivo | No | Sí, poco atractivo |
| Quiero saber más | Quiero saber más | Quiero saber más |
Antes encontrabas Bnext en este post porque era una de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones, pero ¡ojo! que ya no lo es. ¿Por qué? Porque han cambiado las condiciones y ha dejado de ser una buena opción para viajar al extranjero. Acepta un consejo: si tienes una Bnext, olvídate de ella para viajar y cámbiate a Vivid Money
Vivid Money, la mejor tarjeta para viajar sin comisiones
Características de la tarjeta Vivid Money
- 100% gratuita. Sin comisiones ni gastos ocultos por mantenimiento o gestión
- Tarjeta de débito asociada a una cuenta bancaria
- El envío de la primera tarjeta es gratuito
- IBAN alemán, respaldado por el Banco Central Europeo. ACTUALIZACIÓN 22/03/22, a partir de esta fecha si te abres una cuenta Vivid Money ya tendrás IBAN español
- Tipo de cambio Visa
- Retiradas del cajero en el extranjero de hasta 200€ sin comisiones [1.000€ en la versión prime con una cuota de 9,90€/mes]. Después de los 200€ la comisión por retirada pasa a ser del 3%
- Programa de recompensas [cashback] con el que además ganas dinero. Te devuelven entre el 6% y el 25% del importe de tus compras en muchos establecimientos y primeras marcas como son Lidl, Ikea, Decathlon, Mercadona, Media Markt, H&M, Pull&Bear...
- Se recarga por transferencia y con tarjeta, y te permite disponer del dinero al instante (hasta 200€ de recarga al mes en la cuenta gratuita)
- Pagos sin comisiones en cualquier moneda de forma ilimitada
- Transferencias 100% gratuitas a cualquier banco
- Compatible con Apple Pay y Google Pay, para poder pagar desde tu smartphone
- Apertura y gestión de la cuenta fácil, rápido y 100% online
Ventajas de Vivid Money
- Puedes sacar del cajero hasta 200€ sin comisiones en cualquier moneda
- Permite pagar en moneda extranjera sin comisiones de manera ilimitada
- Puedes ganar hasta 3oo€ en su programa de Recompensas y Cashback
- Puedes recargar hasta 200€ con tarjeta, de manera que dispones del dinero al momento
Desventajas de Vivid Money
- Para desbloquear los mejores programas de recompensas necesitas invitar a algún amigo
NUESTRA OPINIÓN:
A día de hoy la tarjeta Vivid Money es nuestra preferida tanto para viajar como para nuestro día a día. Ha sido la última en llegar y se ha posicionado como la mejor.
Junto con Revolut, la tarjeta Vivid Money es la única tarjeta que te permite sacar dinero del cajero en moneda extranjera sin comisiones en su versión gratuita. Si a eso le sumas que puedes ganar dinero con su increíble programa de recompensas [cashback], no solo ahorras dinero en tus viajes sino que ganas dinero si la usas en tu día a día. Nosotros, este mes, ya hemos ganado más de 100€ mediante el programa de cashback.
Esta tarjeta es un chollo. Aún no le hemos encontrado ninguna desventaja así que te recomendamos que te hagas con tu Vivid Money ya. No te arrepentirás
Si quieres más información sobre esta tarjeta no te pierdas esta guía supercompleta que te hemos preparado sobre Vivid Money
N26 - la tarjeta más fiable para pagar con tarjeta
Características de la tarjeta N26
- 100% gratuita. Sin comisiones ni gastos ocultos por mantenimiento o gestión
- Tarjeta de débito asociada a una cuenta bancaria
- El envío de la tarjeta física tiene un coste de 10€
- Banco alemán con IBAN español
- Tipo de cambio Mastercard
- 3 retiradas del cajero gratuitas al mes en la zona euro y comisión de 2€ por retirada adicional
- Comisión del 1,7% por retirada del cajero en moneda extranjera. En la versión premium retiradas ilimitadas sin comisiones (cuota de 9,90€/mes y permanencia de un año)
- Se recarga solamente por transferencia bancaria
- Pagos ilimitados sin comisiones en cualquier moneda
- Transferencias 100% gratuitas a cualquier banco
- Compatible con Apple Pay y Google Pay, para poder pagar desde tu smartphone
- Apertura y gestión de la cuenta 100% online
Ventajas de N26
- Super fiable tanto en pagos con tarjeta como en retiradas de efectivo. Nunca nos ha fallado
- App completa e intuitiva
- IBAN español
Desventajas de N26
- Cobran 10 € por el envío de la tarjeta física
- Comisión del 1,7% en retiradas de efectivo fuera de la zona euro
- No puedes hacer recargas con tarjeta, por lo que no puedes disponer del dinero de inmediato si lo necesitas
- Servicio de atención al cliente decepcionante. Si tienes algún problema la atención al cliente es pésima
NUESTRA OPINIÓN:
En el pasado la tarjeta N26 era nuestra preferida. No sólo la usábamos en nuestros viajes sino que convertimos N26 en nuestro banco habitual para el día a día. Durante nuestro viaje largo de 351 días por el Sudeste Asiático y Australia nunca nos falló y fue la que más utilizábamos [usábamos la N26 You].
A día de hoy, la comisión del 1,7% en retiradas de efectivo fuera de la zona euro y que cobren 10€ por la tarjeta física ya la deja en desventaja respecto a Vivid Money y Revolut. Antes la usábamos y la recomendábamos incluso como cuenta principal, sin embargo, ahora no.
Ahora solo la usamos para viajar y como tarjeta secundaria. ¿Por qué? Porque tuvimos un problema con el banco y la atención al cliente fue pésima. El chat de atención al cliente de la app deja mucho que desear y nos sentimos muy descontentos y decepcionados con la atención recibida y con la respuesta por parte de N26. Por ese motivo dejamos de tenerla como cuenta principal y sólo la usamos para los viajes como tercera tarjeta.
Revolut - una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones
Características de la tarjeta Revolut
- 100% gratuita. Sin comisiones ni gastos ocultos por mantenimiento o gestión
- Tarjeta de débito asociada a una cuenta bancaria
- El envío de la tarjeta física tiene un coste de 6,99€
- Banco inglés con IBAN lituano
- Tarjeta Visa que aplica el tipo de cambio interbancario
- Retiradas de efectivo hasta 200€ sin comisiones. 2% de comisión en retiradas adicionales
- Comisión del 1,7% por retirada del cajero en moneda extranjera. En la versión premium retiradas ilimitadas sin comisiones (cuota de 9,90€/mes y permanencia de un año)
- Se recarga solamente con tarjeta, te permite disponer del dinero al instante
- Pagos ilimitados sin comisiones en cualquier moneda
- Transferencias 100% gratuitas a cualquier banco
- Compatible con Apple Pay y Google Pay, para poder pagar desde tu smartphone
- Apertura y gestión de la cuenta 100% online
Ventajas de Revolut
- Es la tarjeta que ofrece un mejor cambio (cambio interbancario)
- Puedes sacar del cajero hasta 200€ sin comisiones en cualquier moneda
- Al recargarla dispones del dinero de forma inmediata
Desventajas de Revolut
- 6,99€ de gastos de envío para la tarjeta física
NUESTRA OPINIÓN:
La tarjeta Revolut es nuestra segunda tarjeta preferida, por detrás de Vivid Money. Nunca hemos tenido ningún problema con ella y es la que te ofrece un mejor cambio. Permite pagar sin comisiones en el extranjero y retirar del cajero hasta 200€ al mes sin comisiones. Revolut complementa a la perfección Vivid Money. Teniendo las dos dispones de retiradas de efectivo en el cajero de hasta 400€ al mes sin comisiones.
Tipos de comisiones que te encontrarás cuando viajas al extranjero
Una vez vistas las características de las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones vamos a analizar cuáles son los tipos de comisiones que te vas a encontrar durante tu viaje. Conocerlas es el primer paso para poder evitarlas.
Comisión por cambio de divisa
La comisión por cambio de divisa es el sobreprecio que hay respecto al cambio interbancario (el que sale en google) cuando pagas en una moneda diferente a la tuya.
Lo ideal es poder tener el cambio interbancario pero eso sólo lo hace Revolut. Vivid Money y N26 aplican el cambio de Visa o Mastercard, pero no te preocupes porque se acercan mucho al tipo de cambio real.
Comisión que te cobra el banco propietario del cajero
Esta comisión, también llamada Surcharge Fee, no la puedes evitar ni usando las mejores tarjetas. Es la comisión que te aparece en el cajero del país donde estés antes de acabar la operación. Por suerte, en la mayoría de países puedes encontrar bancos que no la cobran. Ahorra dinero consultando el listado aquí
Comisión que cobra tu banco por sacar dinero de un cajero en el extranjero
Es la comisión que te cobra tu banco habitual por sacar dinero en un cajero en el extranjero. Las tarjetas de los bancos tradicionales te cobran entre un 3% y un 5% en cada retirada de efectivo. Un dineral. Por suerte, con las tarjetas Vivid Money, Revolut y N26 esta comisión te la vas a ahorrar.
Nuestra experiencia con las mejores tarjetas para viajar (VIVID MONEY, N26 Y REVOLUT)
Para nosotros es muy importante ser honestos y contarte toda la verdad sobre nuestra experiencia con cada una de las tarjetas que usamos. Tanto lo bueno como lo malo.
Llevamos muchos años viajando y probando tarjetas para viajar sin comisiones.
La tarjeta N26 es la que llevamos utilizando más tiempo. Tiene algo muy positivo y es que no nos ha fallado nunca, por lo que nos parece súper fiable. Durante el gran viaje de un año por el Sudeste Asiático y Australia usamos la N26 You (coste mensual de 9,90€ al mes y contrato de permanencia de un año) junto con Bnext. A la vuelta del viaje nos pasamos a la N26 versión gratuita. Actualmente Bnext ya no la tenemos y la N26 ya no es nuestra primera tarjeta para viajar, pero siempre la llevamos con nosotros «por si acaso», para tener una tarjeta Mastercard, ya que Vivid y Revolut son Visa.
Actualmente nuestra primera tarjeta para viajar sin comisiones es la Vivid Money. Ha sido la última en llegar pero ya se ha posicionado como nuestra tarjeta favorita para viajar y para ganarnos un dinerito extra en nuestro día a día mediante su programa de cashback.
La tarjeta Revolut es imprescindible también para nosotros. La llevamos siempre en nuestros viajes para complementar a Vivid Money y poder retirar del cajero hasta 200€ extras sin comisiones. Nunca nos ha fallado y es la que tiene el mejor cambio.
Consejos y recomendaciones de como usar las mejores tarjetas cuando viajas al extranjero
Consejos generales
- Paga siempre que puedas con tarjeta.
- Paga siempre en moneda local. Elige siempre la moneda local en el cajero o el datáfono. De esa forma el cambio te será mucho más favorable porque te lo hace tu propia tarjeta.
- Retira el máximo de efectivo posible en cada retirada para minimizar al máximo la comisión del cajero extranjero
- Si en tu próximo viaje tienes pensado alquilar un vehículo, te recomendamos llevar siempre contigo, a parte de las tarjetas para viajar sin comisiones, una tarjeta de crédito (nosotros llevamos la de Wizink). Muchas compañías te la piden para retener la fianza/depósito del vehículo. Úsala solo para eso. Para pagos con tarjeta usa tu tarjeta Vivid Money, N26 o Revolut ya que las tarjetas de crédito siempre aplican comisiones más altas.
Recomendaciones para sacar dinero del cajero en el extranjero
- Usa Vivid Money y Revolut para retirar del cajero hasta 400€ sin comisiones. Si necesitas sacar más de 400€ al mes usa la tarjeta N26.
- Selecciona en el cajero siempre moneda local. En algunos cajeros te dan la opción de seleccionar en la pantalla si prefieres en euros o en moneda local. Si escoges en euros significa que el cambio de divisa te lo van a hacer el banco propietario del cajero, con lo que te aplicarán una alta comisión por cambio de divisa.
- Evita usar cajeros solitarios. Siempre que puedas utiliza cajeros que estén situados en centros comerciales, estaciones de trenes o aeropuertos.
- Infórmate de que bancos no te cobran la Surcharge Fee en el país al que viajes y aprovecha a sacar dinero en esos cajeros.
Recomendaciones para pagar con tarjeta
Nuestro consejo es que siempre que puedas pagues con tarjeta porque de esta forma sólo estarás expuesto, si hay cambio de moneda, a la comisión por cambio de divisa.
- Con cualquiera de las tres tarjetas vas a tener un cambio de divisa con pocas o nulas comisiones.
- El datáfono te hará escoger entre moneda local o tu moneda. Para que el cambio te lo haga tu banco y no pagues comisiones tienes que seleccionar moneda local siempre.
- Te recomendamos que de todas las tarjetas que uses para viajar siempre tengas mínimo una Visa y otra Mastercard. Estas son las empresas más grandes que procesan los pagos con tarjeta a nivel mundial, y si alguna de ellas falla o tiene problemas (que no es habitual pero puede pasar), siempre podrás utilizar la otra tarjeta. Vivid Money y Revolut son Visa, N26 es Mastercard.
Conclusiones... ¿Cuál de las 3 tarjetas para viajar sin comisiones me recomendáis?
Las tres. Nosotros llevamos siempre las tres.
Nuestra recomendación es que lleves el máximo de tarjetas posible porque cuando viajas nunca sabes lo que te puede ocurrir. Siempre hay que tener un plan B por si alguna tarjeta deja de funcionar o por si la pierdes.
¿Qué no quieres llevar 3 tarjetas? Pues entonces nuestra recomendación es que viajes con la Vivid Money y la Revolut. Entre las dos puedes retirar hasta 400€ de efectivo en cajeros sin comisiones y puedes usarlas para pagar con tarjeta en cualquier establecimiento. Además con la tarjeta Vivid Money puedes aprovechar su programa de recompensas [cashback] para ganarte un dinerito extra, que eso siempre viene bien.
En caso de hacer un viaje largo, nosotros, a día de hoy, optaríamos por la Vivid Prime para poder sacar hasta 1.000€ de los cajeros sin comisiones y llevaríamos cómo segunda tarjeta la Revolut. N26 seria la tercera tarjeta y solo «por si acaso» por el hecho de ser Mastercard.
¡Y hasta aquí nuestro post de las mejores tarjetas
para viajar y ahorrar en comisiones!
Esperamos haberte ayudado en la elección de tus tarjetas para viajar.
¿Ya has pensado en que vas a invertir todo ese dinero que te vas a ahorrar en comisiones?
Cualquier duda o pregunta, puedes dejarnos un comentario aquí abajo y ¡te ayudaremos encantados!
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Chicos Enhorabuena por el artículo tan completo sobre las tarjetas voy aprovechar ahora que estamos en España a hacerlas .
Muchísimas gracias Sina. Nos alegramos de que te haya sido útil.