ACTUALIZACIÓN 21/12/2022: Durante el último trimestre de este año, Vivid Money ha hecho varias actualizaciones de sus términos y condiciones, perdiendo gran parte de las ventajas que ofrecía. En cuánto podamos, actualizaremos el post con toda la información actual.
La tarjeta Vivid Money es la última tarjeta que hemos incorporado a nuestros viajes y ya se ha convertido en nuestra tarjeta favorita.
Cuándo Bnext cambió sus condiciones, y a raíz de una mala experiencia con la tarjeta N26, nos pusimos a buscar tarjetas alternativas para nuestros viajes. Así apareció esta cuenta sin comisiones para convertirse en una de las mejores tarjetas para viajar y con la que, además, puedes ganar dinero con tus compras diarias en forma de reembolsos. Suena bien ¿verdad?
La Vivid Money ha llegado para quedarse y rápido entenderás el por qué si sigues leyendo este post. Aquí vas a encontrar un análisis supercompleto de todo lo que Vivid Money nos ofrece, nuestra opinión y nuestra experiencia con ella, para que puedas aprovechar todas sus ventajas tanto como nosotros.
Tarjeta Vivid Money opiniones - Índice
¿Qué es Vivid Money?
Vivid Money es un neo banco alemán que está en pleno proceso de expansión en Europa. Entró a principios del 2021 en España y lo está haciendo con mucha fuerza.
Es un proyecto muy nuevo que nació en 2019. Gracias a las importantes rondas de financiación que ha recibido ya está rivalizando con otros bancos online con mucho más recorrido como son Revolut y N26. Vivid Money se ha posicionado rápidamente ofreciendo una cuenta muy atractiva, gratuita, sin comisiones y con un gran programa de cashback que te explicaremos con detalle en este post.
¿Es fiable Vivid Money?
Sí, esta fintech alemana está asociada a Solaris Bank, un banco alemán con licencia y protección de depósitos de hasta 100.000€
Además de ser una cuenta fiable su tarjeta es muy segura. Nos gusta mucho que no tenga el número ni el CVC impreso en la tarjeta, lo que te da un extra de protección y únicamente los puedes consultar a través de la aplicación móvil.
¿Qué te ofrece la cuenta Vivid Money?
Vivid Money te ofrece una cuenta 100% gratuita sin comisiones ni gastos de mantenimiento. Además, el proceso de alta es supercómodo, a través de la app, de forma rápida, segura y 100% online.
Con la cuenta Vivid Money tienes asociada una tarjeta de débito VISA gratuita. El envío de la tarjeta tiene un coste de 9,90€ que te puedes ahorrar fácilmente haciendo un primer ingreso de 200€ en la cuenta y de esa forma el envío es gratuito.
Una de las cosas que más nos gusta de la tarjeta Vivid Money es que puedes retirar hasta 200€ sin comisiones en cualquier cajero con la versión gratuita, así como hacer transferencias gratuitas a cualquier banco.
También devuelve el 1% de las compras que hagas con la tarjeta Vivid Money en moneda extranjera en el plan gratuito y un 2% en el prime (desde este enlace tienes un mes prime gratuito). Eso compensa con creces el 0,5% de comisión que aplica al cambio de moneda.
Otra de las ventajas que tiene la tarjeta Vivid es que la puedes recargar tanto por transferencia como con tarjeta, de manera que, si lo necesitas, puedes disponer del dinero al instante.
Otras funcionalidades que ofrece esta cuenta online es que puedes crear diferentes pockets o subcuentas con IBAN propios para facilitarte la gestión de tu dinero. Incluso puedes compartir pockets con otros clientes de Vivid Money. También puedes hacer inversiones de manera sencilla desde la propia App, tanto en acciones como en criptomonedas.
Pero sin lugar a dudas lo que hace esta cuenta diferente a todas las demás es el increíble programa de recompensas que ofrece. Lo explicamos al detalle un poco más abajo para que la exprimas al máximo.
Planes disponibles: Diferencias entre Vivid Money estándar y Vivid Money Prime
| VIVID MONEY STANDARD | VIVID MONEY PRIME |
|---|---|
| Coste de 0€ al mes | Coste de 9,90€ al mes |
| 200€ retirada efectivo gratis en cualquier cajero | 1000€ retirada efectivo gratis en cualquier cajero |
| 200€ al mes de recarga instantánea con tarjeta | 1000€ al mes de recarga instantánea con tarjeta |
| 20€ de límite de Cashback mensual | 100€ de límite de Cashback mensual |
| Transferencias de dinero sin comisiones | Transferencias de dinero sin comisiones |
| Hasta 5 cuentas pocket gratuitas | Hasta 5 cuentas pocket gratuitas |
| 40 divisas para cambiar tu dinero en tiempo real (recargo 0,5%) | Más de 100 divisas para cambiar tu dinero en tiempo real (recargo 0,5%) |
| tarjeta estándar gratuita (con ingreso mínimo de 100€) | Tarjeta metálica gratuita (con ingreso mínimo de 100€) |
| 0,5% de cashback directo en todas las compras | 1,5% de cashback directo en todas las compras |
| Un 1% de cashback de viajes | Un 2% de cashback de viajes |
| una operación con criptomonedas gratuita al mes | Operaciones gratuitas ilimitadas con criptomonedas |
Opiniones positivas sobre Vivid Money
Después de estar un tiempo usándola nuestra opinión sobre la tarjeta Vivid Money no puede ser más positiva.
Las principales ventajas que le encontramos es que cumple con todo lo que le pedimos a una tarjeta para viajar sin comisiones:
- Pagos con tarjeta con el mejor de los cambios.
- Retiradas de efectivo de hasta 200€ al mes sin comisiones en su versión gratuita.
- Poder recargar la cuenta al instante desde otra tarjeta para disponer del dinero en caso de necesitarlo de forma urgente.
Además, ahora te devuelven el 1% de las compras que hagas durante tu viaje con tarjeta en moneda extranjera (un 2% en caso de ser prime).
A eso le sumamos que es una cuenta sin comisiones ni gastos de mantenimiento, y por eso nosotros también la usamos como cuenta diaria. Algo que a nosotros nos encanta es que nos permite tener hasta 15 subcuentas, o pockets, con diferentes IBAN, y eso nos facilita muchísimo la gestión de nuestra economía familiar.
Su increíble programa de recompensas nos hace ganar dinero al utilizar la tarjeta. Parece increíble pero es así. Es la única tarjeta que nos devuelve dinero por usarla. Nosotros, en el último mes, ya hemos ganado más de 100€ mediante el programa de cashback.
Nuestra experiencia: al hacernos la Vivid Money uno de nosotros, invitamos al otro como amigo, y de ese modo pudimos tener acceso a todos los cashbacks con los que hemos ganado más de 100€. Te contamos esto para que entiendas que no tienes que invitar a decenas de personas para poder empezar a ganar dinero con ella.
Opiniones negativas sobre Vivid Money
Una de las cosas que menos nos gustan de Vivid Money es que cambian sus condiciones muy a menudo y hay que estar atento a sus actualizaciones.
Tampoco nos gusta el 0,5% de comisión que aplica al cambio de divisa, aunque queda compensado con la devolución del 1% en pagos en moneda extranjera.
En las cuentas abiertas a partir del 27 de abril del 2022, si tienes tu cuenta Vivid inactiva durante 4 meses, aplicará una cuota de inactividad de 0,99€ al mes. Antes de cobrar esta cuota te mandan un aviso y la puedes revertir haciendo una transacción de 10€.
Vivid sigue siendo nuestra favorita aunque cobren el 0,5% en el cambio de divisa. Si tenemos en cuenta que nos devuelven el 1% de nuestras compras en moneda extranjera, una cosa compensa la otra, y para nosotros sigue siendo la mejor opción.
Programa de cashback 2.0. de Vivid Money
El programa de cashback es sin duda una de las mejores cosas que tiene Vivid Money y el motivo por el que está teniendo tanto éxito.
Vivid Money tiene el mejor programa de recompensas hasta el momento. Al principio puede parecer complicado de entender pero no te preocupes porque te lo vamos a explicar todo detallado para que le saques el máximo partido. Actualmente está vigente el programa de cashback 2.0. de Vivid Money. Han suprimido el Insta Cashback y han añadido el programa de embajadores de Vivid Money.
Hay diferentes programas de recompensas, las SuperVentajas, Vivid Service y las recompensas normales/prime. Usando estos programas puedes ganar un porcentaje de los pagos que hagas con tu tarjeta Vivid Money.
¿Dónde recibo el dinero que gano del Cashback?
El dinero que ganas del cashback lo recibes en un pocket o subcuenta de recompensas en acciones. No te preocupes si esto de invertir te da vértigo, a nosotros nos pasaba lo mismo. Todas esas recompensas en acciones puedes canjearlas por dinero en tu pocket principal en cualquier momento.
El objetivo de Vivid es que hagas tus primeros pinitos en inversión. Tienes que escoger en qué empresa quieres las acciones. A partir de ahí si las acciones suben tu dinero aumenta, en caso de que las acciones bajen te quedas igual. Nunca pierdes. Nosotros lo que hacemos es que cuando suben las acciones un 3-5% y hemos ganado unos euros lo canjeamos.
¿Hay un máximo de cashback que puedo ganar al mes?
Sí. En el caso de las Insta Cashbacks y las recompensas normales/prime puedes ganar hasta 20€ al mes en el plan estándar y hasta 100€ al mes en el plan prime. Ambas suman para llegar al máximo.
Si utilizas el programa de Superventajas, puedes ganar hasta 50€ – 70€ o 100€ al mes (dependiendo de la promoción del momento) por cada amigo que invites a usar Vivid Money.
Como ves cada programa de cashback tiene un tope diferente y son independientes entre sí.
Únicamente las recompensas con Vivid Services no tienen un máximo más que el propio de la oferta, por lo que no cuentan en ninguno de los apartados anteriores.
Parece un poco lío pero de verdad que una vez lo usas y tienes claros los tipos de cashbacks que hay, como funcionan, y los topes que hay en cada uno de ellos, es muy sencillo. Para verlo más claro vamos a analizar al detalle cada uno de los programas de cashbacks que existen en Vivid Money.
Programa Superventajas
En el programa de Superventajas es donde están los mejores cashbacks. Son los primeros que aparecen en el apartado de recompensas de la App. El porcentaje de cashback que puedes ganar es del 6 al 25% dependiendo de la oferta. Las marcas que aparecen van rotando en el tiempo y son diferentes dependiendo de donde vivas. Por ejemplo, cuando estamos escribiendo este post las empresas que nos aparecen en el programa de Superventajas son:
- Primark 12%
- Mercadona 6%
- Auchan (Alcampo) 15%
- Intersport 15%
- Decathlon 11%
- Bp 15%
- E.Leclerc 25%
- Amazon 6%
- AliExpress 15%
- BonArea 25%
- Ikea 7%
- Reebok 13%
- Nike 8%
¿Cómo puedo acceder al programa Superventajas?
Los cashbacks de Superventajas están bloqueados y se activan cuando invitas a un amigo. Para que se haga efectivo tu amigo tiene que hacer 3 gastos de 10€ con la tarjeta Vivid.
¿Cuántos amigos puedo invitar?
Por cada amigo que invites tienes acceso a 60 días en el programa Superventajas. Para este programa sólo cuentan los primeros 5 amigos que invites, es decir, 300 días de acceso al programa.
Por cada amigo que invites con tu enlace de referencia obtendréis 40€ en cashback cada uno.
¿Qué tengo que hacer para obtener el Cashback?
Una vez tengas el Superventajas desbloqueado, solo tienes que pagar con la tarjeta Vivid y se te ingresa el cashback al instante en el pocket de recompensas.
CONSEJO: Nos ha pasado alguna vez que no se nos ha hecho efectiva la recompensa al usar una oferta del Superventajas. Eso es porque Vivid no conoce ese establecimiento en concreto. Por eso siempre guarda el ticket de compra y si te pasa, reporta el problema en el chat de la App. Ellos te lo solucionan enseguida.
Programa Vivid Services
A continuación del programa Insta Cashback encuentras el programa Vivid Services. En este apartado de las recompensas puedes reservar alojamientos con Booking o alquileres de coche con Rentalcars.
Tienes que hacer la reserva con la tarjeta Vivid desde la misma app, te devuelven un 4% en Booking y un 5% en Rentalcars en el plan estándar (y un 10% en el plan Prime).
Es importante que sepas que aunque reserves con Booking desde la App te mantienen los descuentos si eres Genius (programa propio de Booking).
Lo mejor de todo es que este cashback no tiene importe máximo, dependerá del total de la reserva. El cashback ganado no té contabiliza en el total que tienes cada mes.
Programa de recompensas normales
Aparte de los programas de recompensas que hemos visto también hay una gran selección de marcas con las que puedes ganar cashback siempre.
Desde marcas de alimentación, restaurantes, moda… hasta suscripciones como Spotify, Netflix, Amazon Prime o Disneyplus.
Estas ofertas de cashback están al final del apartado de recompensas, debajo de las de Vivid Services. Hay algunas ofertas que solo están disponibles si tienes Vivid Prime. Lo sabrás porque sale el icono en la oferta.
¿Qué es el programa de embajador de Vivid Money 2.0.?
Para poder tener estatus de embajador necesitas invitar a 5 amigos que se unan a Vivid Money. Mientras seas embajador tendrás las siguientes ventajas:
- 5€ de bonificación por cada amigo que invites (sería a partir del sexto)
- acceso gratuito a la versión Prime de Vivid Money (90 días de acceso por cada amigo nuevo).
Si alcanzas la cifra de 20 amigos nuevos te dan una bonificación extra de 100€.
¿Cómo puedo abrir mi cuenta online Vivid Money?
El proceso para abrir tu cuenta Vivid Money es muy rápido y sencillo. Solo tienes que acceder a este enlace que te llevará a descargar la Aplicación de Vivid Money.
Registrándote desde nuestro enlace tienes durante un mes la versión prime de manera gratuita. Aprovecha para solicitar la tarjeta metálica. Pasado el mes volverá a la versión estándar gratuita de manera automática sin que tengas que hacer nada.
Una vez descargada la aplicación de Vivid Money, que está disponible tanto en Android como en Apple, sólo tienes que seguir los pasos que te indica y responder a unas pocas preguntas sobre ti.
La verificación de tu identidad se hace mediante unas fotos de tu DNI o pasaporte y haciéndote un selfie. La verificación es casi instantánea.
Después ya tendrás acceso a tu cuenta y podrás solicitar la tarjeta física.
¿Qué tarjeta Vivid Money puedo escoger?
Una vez te has dado de alta, en la pantalla de inicio de la aplicación, la de pockets, tienes 3 opciones para escoger la tarjeta:
- Tarjeta Vivid Money metálica, únicamente la puedes solicitar si eres Prime. Accediendo desde nuestro enlace tienes un mes de Prime gratuito, de manera que puedes obtener la tarjeta metálica gratuita. Para que no te cobren gastos de envío tienes que hacer un primer ingreso de 200€. ACTUALIZACIÓN 06/08/22: para obtener la tarjeta metálica hay que pagar gastos de envío. ahora sólo la tarjeta personalizada es gratuita.
- Tarjeta Vivid Money virtual, es un número de tarjeta de un solo uso que sirve para hacer compras online de manera ultra segura. Únicamente se puede utilizar una vez. En el plan estándar tienen un coste de 1€. Si eres prime la primera es gratuita.
- Tarjeta Vivid Money personalizada, está fabricada en plástico reciclado y la puedes personalizar tanto en color como si quieres hacer algún escrito o dibujo. Puedes solicitarla tanto si llegas referido por un amigo y tienes el plan estándar como si tienes la opción prime. Para evitar los 9,90€ de gastos de envío tienes que hacer un primer ingreso de 200€.
Comparativa de Vivid Money con otros neobancos
En muy poco tiempo Vivid Money se ha puesto a la altura de otros bancos online con mucha más trayectoria como son N26 y Revolut. Vamos a ver las diferencias que hay entre ellos.
Vivid Money vs N26
Con las dos tarjetas puedes hacer pagos con tarjeta en cualquier lugar del mundo con un muy buen cambio. Con la versión gratuita de Vivid Money puedes retirar hasta 200€ del cajero sin comisiones en cualquier moneda, en cambio, la N26 te cobra siempre un 1,7% de comisión.
Otra ventaja de Vivid Money es que puedes recargar la cuenta con tarjeta y así disponer del dinero al instante. En cambio, con N26 solo puedes hacerlo mediante transferencia bancaria, por lo que tienes que esperar unos días para recibir el dinero.
Otra gran diferencia es que N26 no tiene programa de Cashback.
Nos gusta un poco más la aplicación móvil de N26 respecto a Vivid Money. Es más limpia y sencilla de usar, no obstante, la aplicación de Vivid Money también tiene buena experiencia de usuario.
Vivid Money vs Revolut
Vivid Money y Revolut son muy parecidas en cuanto a condiciones y funcionalidades. Si miramos con lupa, sale un poco mejor retirar dinero del cajero con Revolut y hacer los pagos con tarjeta con Vivid Money.
Revolut únicamente se puede recargar con tarjeta. Vivid te da la opción de recargar con tarjeta y también por transferencia. En Revolut no tienes límite y en Vivid Money solo puedes recargar 200€ al mes con tarjeta.
La aplicación móvil de Vivid Money nos gusta mucho más que la de Revolut.
Si bien las dos cuentas tienen programa de recompensas, el de Vivid Money es muchísimo más atractivo y potente que el de Revolut.
Nuestra recomendación y experiencia con la tarjeta Vivid Money
Si has llegado hasta aquí ya te has hecho una idea de todo lo que puede ofrecerte la cuenta Vivid Money. Aun así, nos gustaría acabar el post con unas recomendaciones de en qué casos creemos que Vivid Money es la mejor opción:
- Como tarjeta para tus viajes. Sin duda es una de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones del momento. Es la tarjeta que mejor cambio da porque Vivid te devuelve el 1% de todas tus compras con tarjeta que hagas durante tu viaje (siempre que haya cambio de moneda). En caso de ser prime te devuelven un 2%.
- Como cuenta sin comisiones para tu día a día. Si, como nosotros, buscas una alternativa a los bancos tradicionales que sea completamente online y 100% sin comisiones, esta es tu cuenta.
- Como cuenta complementaria a tu cuenta habitual donde puedes gestionar tus ahorros de manera muy cómoda con sus 15 pockets o subcuentas gratuitas con IBAN propio.
¡Y hasta aquí nuestro post sobre Vivid Money con nuestra experiencia y opiniones!
Esperamos haberte resuelto todas tus dudas acerca de la tarjeta Vivid Money y que te sea útil tanto para tus viajes como para ganar dinero con tus compras como lo estamos haciendo nosotros.
Cualquier duda o pregunta, puedes dejarnos un comentario aquí abajo y ¡te ayudaremos encantados!
Tenía dudas de si hacerme la tarjeta Vivid, pero con vuestro post me las habéis aclarado todas. Muy bien explicado y detallado. Gracias
Muchas gracias Naila. Nos alegra que te haya sido útil el post. Ahora a sacarle partido a la Vivid Money.
¡Un abrazo!
Buenas tardes, ¿puede ser que ya no esté activo vuestro enlace para hacernos la cuenta en Vivid Money?
¡Muchas gracias!
Hola Ana, Vivid Money ha tenido algunos problemas. Ya lo hemos solucionado y ya está activo el enlace.
Pues tongo serio de lo Vivid… en la web te pierdes, y hasta parece medio claro que si te haces «premium» tienes la metalica gratis, despues ves por otro sitio que el envio si recargas 200 euros es gratis (hay 2 envios, normal y urgente de 10 y 25 euros)….
una vez te haces cliente, pues resulta que si te haces premium la «gratuita» metalica son ni más ni menos que 25 eurazos¡¡¡¡¡¡¡
Y si les escribes quejandote de que en la web es publicidad engañosa, y desde luego crees que con PRIME y haciendo los 200 de recarga, el envio es gratis y te ahorras los 10 euros. Pues te envian las condiciones y la letra pequeña, y vamos QUE LAMENTAN LA CONFUSCIÓN. para fiarse de esta gente.
Voy a usar la tarjeta de plastico (que esa parece que es gratis, aunque me pone que tambien tiene gastos, si tiene gastos ya doy de baja todo), y en cuanto acabe el viaje, puerta¡¡¡¡¡¡ yo no quiero, yo no quiero servicios financieros CONFUSOS, las cosas claritas.
saludos
Hola Pablo. Es verdad que antes se podía tener la tarjeta metálica gratuita con un ingreso de 200 euros. Esto lo han cambiado y ahora solo es posible el envío gratuito de la tarjeta personalizada. Entiendo tu confusión con este tema de los gastos de envío.
La tarjeta personalizada no tiene gastos ocultos de gestión ni mantenimiento y te hará la misma función que la tarjeta metálica.
Por nuestra parte estaremos atentos para tener el post lo máximo actualizado posible con los cambios que vayan haciendo, que no son pocos. ¡Un saludo!
Hola tengo una pregunta. Solo he usado la tarjeta para compras por internet. Para sacar dinero de un cajero se puede hacer en cualquiera sin comisión? ¿Y pagar en tienda física se hace con el pin que va asociado a la tarjeta no? No recordaba cual era y lo he cambiado, supongo que el nuevo servirá tanto en cajeros como en tiendas.
Y la última pregunta. El límite de recarga en tarjeta es de 200 euros al mes. Se cuenta desde el día 1 del mes?
Espero vuestra respuesta. Muchas gracias y un saludo
Hola Rosa. Con la tarjeta Vivid Money puedes sacar dinero de cualquier cajero sin comisión hasta 200€ al mes en el plan estándar (y hasta 1.000€ al mes en el plan prime). Para pagar en comercios tienes que poner el pin, que es el mismo pin que utilizas cuando retiras dinero del cajero.
El límite de recarga es de 200€ en el plan estándar y de 1.000€ si eres prime. Cuenta un mes a partir del día en que te hiciste la tarjeta, no desde el día primero de mes. Espero haber resuelto tus dudas. ¡Un saludo!
Hola! gran entrada y sobre todo, actualizada!
Respecto a las comisiones de Vivid por pagos en divisa diferente al euro, indicas que es un 0,5%. Sin embargo, he visto en su sección de Ayuda lo siguiente: «El tipo de cambio en tiempo real es el tipo de cambio válido en el momento de la transacción real (y se basa, cuando es posible, en el tipo de cambio del BCE), al que añadimos un pequeño recargo» Entrando en «vivid.money/es-es/fx-calculator/» se puede ver, por ejemplo para divisa baths (THB), que el cambio actual es: «Recargo de Vivid Money sobre el tipo de cambio del BCE 1.24%»
También indican un «Recargo de Vivid Money sobre el tipo de cambio de VISA 1%» como comisión de transacción.
Realmente tengo dudas de cómo se aplican ambos recargos a los pagos o retiros de cajero, pero no creo que solo sea el 0,5% que comentas… :/ Sabrías algo sobre esto?
Hola Adri. Gracias por tu comentario. Intentamos tener siempre el post actualizado aunque trabajo nos cuesta con tantos cambios.
Vivid aplica un 0,5% sobre el tipo de cambio VISA, que no es el cambio interbancario pero se le acerca mucho (quizás por eso a ti te sale que es un 1,24% respecto al cambio interbancario). Si vamos al máximo detalle, tenemos que tener en cuenta que si el cambio se hace cuando los mercados están cerrados en fin de semana, la comisión es un pelín más alta, pero esto pasa con Vivid, Revolut, N26 y con la mayoría de tarjetas. En la práctica, Vivid sigue siendo la tarjeta que mejor cambio nos da cuando hacemos pagos en el extranjero. Por un lado está la comisión, y por otro, nos devuelve un 1% (o un 2% si eres prime) por los pagos en moneda extranjera, así que una cosa compensa la otra, y nosotros nos quedamos con eso.
Esperamos haber resuelto tu duda. ¡Un saludo!
Buenas tardes, ya no existe el cashback, la tarjeta ha perdido su atractivi 🙁
Hola Irene. Es verdad, Vivid Money ha cambiado sus condiciones varias veces este año y aunque sigue existiendo el cashback, este ha perdido gran parte de su atractivo. ¡Qué tengas un buen día!